재테크 기초

상품보다 순서가 먼저다

재테크를 시작할 때 대부분 '무엇에 투자할까'부터 묻습니다. 그런데 순서를 건너뛰면 수익률이 좋아도 결과가 나쁩니다. 빚이 있는 상태에서 투자하면 대출 이자가 기대 수익보다 큰 경우가 많고, 비상금이 없으면 시장이 나쁠 때 하필 팔아야 하는 상황이 옵니다. 먼저 새는 곳을 막고, 버틸 수 있는 여유를 만든 뒤에 투자를 시작하는 순서가 결과를 크게 바꿉니다.

• 1단계: 지출 파악 — 어디로 나가는지 모르면 줄일 수 없다
• 2단계: 고금리 부채 상환 — 이자율이 기대 수익률보다 높으면 갚는 게 이득
• 3단계: 비상금 확보 — 강제 매도를 막는 완충장치
• 4단계: 그다음이 투자

수익률보다 오래 버티는 것

복리는 수익률보다 기간에 더 크게 반응합니다. 같은 금액이라도 일찍 시작해 오래 두는 쪽이, 늦게 시작해 높은 수익률을 노리는 쪽보다 유리한 경우가 많습니다. 그래서 재테크에서 가장 큰 실수는 손실 자체가 아니라 중간에 그만두는 것입니다. 감당할 수 있는 금액으로 시작해야 하는 이유도 여기에 있습니다.

수수료와 세금은 확정 손실

수익률은 불확실하지만 수수료와 세금은 확실하게 빠져나갑니다. 연 1%의 수수료 차이는 짧게 보면 작아 보여도 장기간 누적되면 최종 금액을 크게 갈라놓습니다. 상품을 비교할 때 기대 수익률만 보지 말고 총보수, 거래 비용, 세금 처리 방식을 함께 보는 습관이 필요합니다. 통제할 수 없는 수익률보다 통제할 수 있는 비용을 먼저 관리하는 것이 합리적입니다.

분산이 하는 일

분산 투자는 수익을 높이는 장치가 아니라 한 번에 크게 잃을 확률을 줄이는 장치입니다. 한 종목에 몰아넣으면 맞았을 때 크게 벌지만, 틀렸을 때 회복이 불가능한 손실이 날 수 있습니다. 특히 다니는 회사의 주식에 자산을 몰아두는 것은 위험합니다. 회사가 어려워지면 급여와 자산이 동시에 흔들리기 때문입니다.

참고 안내

이 문서와 연결된 계산기는 일반적인 공식을 이용한 참고용 도구이며 투자 자문이 아닙니다. 모든 투자에는 원금 손실 가능성이 있고, 구체적인 상품 선택은 본인의 상황과 위험 감내 수준에 따라 달라집니다.